6 месяцев с момента подачи Заявления в Арбитражный суд.

Наличие задолженности от 200 000 рублей.

От 20 000 рублей

Заявление на банкротство подается в соответствии с нормами ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Банкротство физического лица — это сложная, многоэтапная процедура, в которой усматривается много различных нюансов, способных затянуть процедуру, а так же понести за собой большие финансовые потери. Кроме того, вопрос достижения результата может быть успешно решен в кратчайшие сроки только при участии квалифицированного юриста в сфере банкротства физических лиц.

Данный перечень достаточно широк по закону. Перечислим эти документы:
 

• Сведения и подтверждающие документы о накопившейся задолженности. Напомним, что сумма задолженности не должна быть менее пятисот тысяч рублей и срок просрочки платежа должен составлять три месяца подряд. Это обязательные условия для банкротства. Данная норма в законе установлена, чтобы избежать злоупотребления правом гражданами.
    
•  Гражданину необходимо подтвердить факт того, что он зарегистрирован или не зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя. В данном случае, таким документом будет являться выписка из единого реестра индивидуальных предпринимателей. Срок выписки не должен превышать пять рабочих дней до дня подачи заявления о банкротстве в суд.
    
•  Представляется также полный список всех кредитов и должников банкрота. В списке обязательно указываются для физических лиц - ФИО, место жительства; для юридических лиц указываются – наименование, юридический адрес. К обеим категориям представляются сведения о задолженности по каждому кредитору. В законе имеется ссылка на возможное утверждение в последующем отдельных форм таких списков.
    
•  Опись всей собственности физического лица. В содержании описи должны присутствовать сведения о месте нахождения и хранения собственности. Если собственность является предметом залога, то дополнительно необходимо указать на это и представить сведения о залогодержателе. В законе также имеется ссылка на возможное утверждение в последующем отдельной формы такой описи.
    
•  Копии документов, которые дают основания полагать, что имущество принадлежит гражданину на праве собственности. В случае с недвижимостью, это свидетельство о регистрации права в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество. Если это транспорт, то сюда относятся паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации в ГИБДД.
    
•  Сведения и подтверждающие документы обо всех сделках, которые были совершены физическим лицом в течение трех лет до даты подачи заявления о банкротстве в суд. Сделки могут быть совершены с любыми вещами и правами, поэтому под учет подпадают любые обязательства и права.
    
•  Если, гражданин является акционером какого-либо общества, то необходимо также к заявлению приложить выписку из реестра акционеров такого общества. Выписка гражданином берется у регистратора общества.
    
•  Сведения и подтверждающие документы о наличии доходов такого физического лица за три года. Это может быть как справка 2 НДФЛ, так и гражданско-правовые договоры.
    
•  Выписки из лицевых счетов в банках в подтверждение наличия средств и проведения операций по сделкам.
    
•  Документы, относящиеся к личности гражданина, (ИНН, страховое свидетельство, свидетельство о заключении/расторжения брака, брачный договор и пр.). Более подробно этот перечень изложен в законе о банкротстве.
    
•  В случае если, физическое лицо ссылается на иные документы в заявлении о банкротстве, то их также необходимо приложить.      

Банкротство для лиц, не имеющих дохода и имущества проходит так же успешно, как и для лиц, имеющих таковые.

Должники могут воспользоваться программами реструктуризации или рефинансированием долга. Реструктуризация долга представляет собой реабилитационную процедуру, применяемую в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов. Меры по реструктуризации включают в себя:

• изменение сроков и размеров платежа;
• обмен долга на долю в собственности;
• списание части долга.

Крайне полезно знать, какие методы используют кредиторы, чтобы взыскивать долги. Это может дать вам возможность решить вопрос с задолженностью без обращения в суд.

• Нужно предупреждать кредитора о факте своего банкротства в течение 5 лет при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
• В течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях. Не в праве быть учредителем, открывать ООО;
• В течении 5 лет нельзя начинать процедуру банкротства по новым долговым обязательствам.

• Нужно предупреждать кредитора о факте своего банкротства в течение 5 лет при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
• В течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях. Не в праве быть учредителем, открывать ООО;
• В течении 5 лет нельзя начинать процедуру банкротства по новым долговым обязательствам.

Кредиторы, в свою очередь, имеют достаточное количество способов взыскания долгов и рычагов давления на должников. Условно их можно разделить на следующие группы:

• досудебные методы;
• судебные методы;
• внесудебные методы.

Досудебные методы, как правило, включают в себя переговоры с должником и претензионную переписку. Такие меры обычно применяются к добросовестным должникам и направленны на заключение мирового соглашения.
Судебные методы включают в себя подачу иска к должнику. В рамках судебного разбирательства кредитор вправе потребовать обеспечения иска, т.е. запрет должнику совершать какие-либо действия, которые связаны с предметом иска, арест имущества, денежных средств и прочих различных активов.
Внесудебные методы представляют собой уголовное преследование должника и обращение в различные агентства экономической безопасности, либо продажа долга.

Уголовное преследование должника заключается в обращении кредитора в правоохранительные органы по статьям 159 УК РФ (мошенничество) и 176 УК РФ (незаконное получение кредита), а также 177 УК РФ (злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности).

Обращение в правоохранительные органы действует быстрее, чем обращение в суд, т.к. срок рассмотрения заявление составляет всего 10 дней.

Кроме того, подача заявления в правоохранительные органы не облагается государственной пошлиной. Правоохранительные органы также могут применять по отношению к должнику арест, подписку о невыезде и прочие меры административного принуждения. Некоторые кредиторы могут прибегнуть к помощи различных коллекторских агентств. Коллекторские мероприятия могут быть эффективны в отношении гражданина-должника, однако деятельность коллекторских агентств неправомерна и может нанести ущерб репутации кредитора.

В случае уголовного преследования вам будет просто необходим хороший юрист, который решит вашу ситуацию.

Одним из самых эффективных выходов в данной ситуации может являться признание гражданина банкротом.

Таким образом, должник получит полное либо частичное погашение долговых обязательств путем конкурсной продажи арбитражным (финансовым) управляющим части имущества должника, по завершению которой все обязательства перед кредиторами прекращаются.

Закон защищает должников от потери жизненно важного имущества. Например, запрещается продавать единственную квартиру должника, если она не является предметом ипотеки.

Не для мошенников
 
Государство пытается защитить права граждан, попавших в тяжелую жизненную ситуацию. Но это не значит, что можно намеренно взять кредит и не возвращать его.

За это введена уголовная и административная ответственность за преднамеренное и фиктивное банкротство.

Правом начать процедуру банкротства физического лица обладают как кредиторы (в том числе частные лица, ЖКХ, мобильные операторы и т.д.), так и должники, а также уполномоченные органы. Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» определяет уполномоченный орган как «федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации на представление в деле о банкротстве и в процедурах, применяемых в деле о банкротстве, требований об уплате обязательных платежей и требований Российской Федерации по денежным обязательствам, а также органы исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления, уполномоченные представлять в деле о банкротстве и в процедурах, применяемых в деле о банкротстве, требования по денежным обязательствам соответственно субъектов Российской Федерации, муниципальных образований».

При этом, следует отметить, что при подаче гражданином заявления о банкротстве, сумма долга может не иметь значения при наличии обстоятельств, которые однозначно свидетельствуют о неспособности гражданина исполнить свои долговые обязательства.

Другими словами, должник может подать заявление о банкротстве не только в случае очевидной неспособности исполнить свои долговые обязательства, но и в случае предвидения такой ситуации. Однако, при наличии задолженности суммой более 500 тыс. руб. и просрочке не менее трех месяцев подача должником заявления о банкротстве становится обязательной.

За нарушение данных обязательств должникам может грозит ситуация, когда по окончанию процедуры банкротства его задолженность не будет списана. То есть, должник будет обязан исполнять дальнейшие требования кредиторов, если не все требования были удовлетворены в процессе рассмотрения дела.

Единственное жилье в процедуре банкротства забрать не имеют право на основании действующего законодательства. Однако, под реализацию в процедуре банкротства может попасть иное имущество должника, не являющееся единственным жильем: автомобиль, гараж, земельный участок. При квалифицированном юридическом сопровождении процедуры банкротства есть возможность сохранить данное имущество.

Выезд за границу может быть ограничен для лица, если один из кредиторов успел подать заявлении раньше, чем лицо обратилось в Арбитражный суд с заявлением о признании банкротов.банкрота только в случае подачи одним из кредиторов соответствующего заявления. Однако в настоящий момент на данное условие действует ограничение в силу закона (мораторий).

Финансовый управляющий тот, кто контролирует имущество и расходы человека, который проходит процедуру банкротства, принимает меры для погашения долгов и удовлетворения требований кредиторов: например, договаривается о реструктуризации долгов или организует торги по продаже имущества.

Согласно ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)» банкротство физического лица без финансового управляющего невозможно. За исключением проведения упрощённой процедуры банкротства через МФЦ, где можно обойтись без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается, если:- сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей
- окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества недостаточно для покрытия долга
- нет других действующих исполнительных производств
- не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде
Другими словами через МФЦ подача заявления на банкротство, подходит лишь тем лицам, у которых и так отпадает необходимость в этой процедуре.

Сделки, совершенные в течении трех лет, предшествующих началу процедуры банкротства могут быть оспорены.

В настоящий момент наложен запрет на банкротство, если соответствующее заявление подает кредитор.