Должники могут воспользоваться программами реструктуризации или рефинансированием долга. Реструктуризация долга представляет собой реабилитационную процедуру, применяемую в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов. Меры по реструктуризации включают в себя:

• изменение сроков и размеров платежа;

• обмен долга на долю в собственности;

• списание части долга.

Крайне полезно знать, какие методы используют кредиторы, чтобы взыскивать долги. Это может дать вам возможность решить вопрос с задолженностью без обращения в суд.

Кредиторы, в свою очередь, имеют достаточное количество способов взыскания долгов и рычагов давления на должников. Условно их можно разделить на следующие группы:

• досудебные методы;

• судебные методы;

• внесудебные методы.

Досудебные методы, как правило, включают в себя переговоры с должником и претензионную переписку. Такие меры обычно применяются к добросовестным должникам и направленны на заключение мирового соглашения.

Судебные методы включают в себя подачу иска к должнику. В рамках судебного разбирательства кредитор вправе потребовать обеспечения иска, т.е. запрет должнику совершать какие-либо действия, которые связаны с предметом иска, арест имущества, денежных средств и прочих различных активов.

Внесудебные методы представляют собой уголовное преследование должника и обращение в различные агентства экономической безопасности, либо продажа долга.

Уголовное преследование должника заключается в обращении кредитора в правоохранительные органы по статьям 159 УК РФ (мошенничество) и 176 УК РФ (незаконное получение кредита), а также 177 УК РФ (злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности).

Обращение в правоохранительные органы действует быстрее, чем обращение в суд, т.к. срок рассмотрения заявление составляет всего 10 дней.

Кроме того, подача заявления в правоохранительные органы не облагается государственной пошлиной. Правоохранительные органы также могут применять по отношению к должнику арест, подписку о невыезде и прочие меры административного принуждения. Некоторые кредиторы могут прибегнуть к помощи различных коллекторских агентств. Коллекторские мероприятия могут быть эффективны в отношении гражданина-должника, однако деятельность коллекторских агентств неправомерна и может нанести ущерб репутации кредитора.

В случае уголовного преследования вам будет просто необходим хороший юрист, который решит вашу ситуацию.

Одним из самых эффективных выходов в данной ситуации может являться признание гражданина банкротом.

Таким образом, должник получит полное либо частичное погашение долговых обязательств путем конкурсной продажи арбитражным (финансовым) управляющим части имущества должника, по завершению которой все обязательства перед кредиторами прекращаются.

Закон защищает должников от потери жизненно важного имущества. Например, запрещается продавать единственную квартиру должника, если она не является предметом ипотеки.

Не для мошенников

Государство пытается защитить права граждан, попавших в тяжелую жизненную ситуацию. Но это не значит, что можно намеренно взять кредит и не возвращать его.

За это введена уголовная и административная ответственность за преднамеренное и фиктивное банкротство.

По завершении процедуры банкротства статус банкрота сохраняется в течении 5 лет. Также запрещается управлять либо иным образом принимать участие в управлении организацией. Ограничена также возможность открывать новые счета в банке и выезжать из страны.

Правом начать процедуру банкротства физического лица обладают как кредиторы (в том числе частные лица, ЖКХ, мобильные операторы и т.д.), так и должники, а также уполномоченные органы. Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» определяет уполномоченный орган как «федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации на представление в деле о банкротстве и в процедурах, применяемых в деле о банкротстве, требований об уплате обязательных платежей и требований Российской Федерации по денежным обязательствам, а также органы исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления, уполномоченные представлять в деле о банкротстве и в процедурах, применяемых в деле о банкротстве, требования по денежным обязательствам соответственно субъектов Российской Федерации, муниципальных образований».

При этом, следует отметить, что при подаче гражданином заявления о банкротстве, сумма долга может не иметь значения при наличии обстоятельств, которые однозначно свидетельствуют о неспособности гражданина исполнить свои долговые обязательства.

Другими словами, должник может подать заявление о банкротстве не только в случае очевидной неспособности исполнить свои долговые обязательства, но и в случае предвидения такой ситуации. Однако, при наличии задолженности суммой более 500 тыс. руб. и просрочке не менее трех месяцев подача должником заявления о банкротстве становится обязательной.

За нарушение данных обязательств должникам может грозит ситуация, когда по окончанию процедуры банкротства его задолженность не будет списана. То есть, должник будет обязан исполнять дальнейшие требования кредиторов, если не все требования были удовлетворены в процессе рассмотрения дела.

Чтобы разобраться во всех тонкостях процедуры банкротства физических лиц вы можете обратиться к нам за бесплатной консультацией.

Мы оказываем полный комплекс услуг по оформлению банкротства:

• Консультации;

• Планировка стратегии сбора документов(каждый документ имеет свой «срок годности»);

• Сбор и подготовка документов;

• Экспертиза документов;

• Отправка запросов в гос. органы и банки;

• Расчет гос.пошлины;

• Подготовка и составление искового заявления;

• Подача искового заявления в суд;

• Сбор законодательной базы и подготовка стратегии защиты в суде;

• Подготовка и отправка ходатайств в суд;

• Участие представителя в суде;

• Публикование сведений о банкротстве.

Обращайтесь, мы обязательно вам поможем!